V dnešnom priebežnom štátnom I. pilieri napriek tomu, že sa muži dožívajú menej (jednak počet mužov, ktorí sa dôchodku dožijú a jednak priemerná doba poberania dôchodku) majú muži v porovnaní so ženami priemerný vyšší vek odchodu na dôchodok ako ženy, a navyše je aj hodnotovo krátený, keďže muži v priemere zarábali a odvádzali viac ako ženy pričom dnes 1. pilier dôchodok vypočítaný z podpriemerných príjmov čiastočne dotuje a naopak dôchodok vypočítaný z nadpriemerných príjmov čiastočne kráti a tento princíp sa má ešte viacej zvýrazniť aktuálnym zvýšením maximálnych vymeriavacích základov. Tento princíp v 2. pilieri nie je prítomný. Muži sa skladajú ženám na dôchodok jednak čo do dĺžky poberania a jednak čo do jeho mesačnej výšky.
(Donedávna boli disproporcie aj čo sa týka priznávania vdovského a vdoveckého dôchodku)
Predpokladám, že čiastočne zdôvodnenie tejto z minulosti zdedenej spoločenskej dohody je výchova detí, ktorá bola svojho času doménou najmä žien. Dnes už ale na materskej dovolenke môže ostať aj otec a žena ísť pracovať podľa toho, ako sa rodičia dohodnú. Navyše čoraz viac žien je z najrôznejších dôvodov bezdetných a klesá aj priemerné obdobie, ktoré žena za svoj život strávi na materskej dovolenke.
Spôsob ako sa bude nasporená suma v 2. pilieri prevádzať na mesačný dôchodok zatiaľ stanovený nie je. Bude to téma najbližších rokov, keďže už onedlho sa začnú z 2. piliera vyplácať prvé dôchodky. Čo stanovené je (a o čom novinári tiež moc nepíšu), je spôsob výpočtu, akým sa bude krátiť dôchodok z prvého piliera tým, ktorí istý čas sporili aj v 2. pilieri. Ďalej je stanovený základný rozdiel medzi 1. a 2. pilierom v dedení. Ergo to, čo sa naakumuluje v 2. pilieri je predmetom dedenia do momentu, keď to sporiteľ premení na mesačný dôchodok. (Kúpi si rentu).
Predpokladajme, že bude dôchodok z II. piliera postavený na komerčnom základe (to je, že podľa príslušného vzorca finančnej matematiky sa vypočíta aký vysoký má byť mesačne vyplácaný dôchodok, ak klient jednorázovo vložil (previedol z DSSky) XXXXX eur a jeho predpokladaná doba poberania dôchodku má byť XXXX mesiacov, pri kalkulovanom zisku poisťovne XX% a predpokladanom zhodnocovaní vkladu poisťovňou XX%.
Poisťovne budú medzi sebou budú súťažiť (tak ako dnes napr. pri povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel alebo banky pri termínovaných vkladoch): t. j. prídeš si dať prerátať tvoje nasporené peniaze do viacerých poisťovní, ktoré túto službu budú poskytovať, a tá ktorá ti vypočíta najviac, alebo ti poskytne nejaké doplnkové služby, prípadne ponúkne možnosť valorizácie .... atď., pre tú sa rozhodneš.
Každá poisťovňa na seba bude od klienta preberať riziko dožitia (v tom je jej hlavná pridaná hodnota pre klienta). Ergo, keď sa človek dožije viac ako poisťovňa predpokladala, pôjde poisťovňa do straty naopak, keď sa dožije menej ako poisťovňa predpokladala, pôjde do zisku. A keď sa dožije presne toľko ako poisťovňa predpokladala, poisťovňa získa kalkulovaný zisk.
Takto môžu vzniknúť vcelku zaujímavé úkazy.
(1)
Predstavte si človeka, ktorý vstúpi do dôchodkového veku so všetkými symptómami civilizačných chorôb, a bude mať nasporené povedzme 100.000 eur a jeho predpokladaná doba dožitia (poberania dôchodku) bude povedzme 3 roky.
Takému človeku, môže poisťovňa kľudne ponúknuť mesačný dôchodok aj 2.750 eur.
(2)
Na druhej strane predstavte si človeka, ktorý v celkovom dobrom zdraví tiež dosiahne rovnaký dôchodkový vek ako ten vyššie uvedený, a stihol/stihla našetriť rovnakých 100.000 eur pričom ale jeho/jej predpokladaná doba poberania dôchodku bude až 20 rokov.
Čo myslíte, aký bude jeho/jej dôchodok v porovnaní s prvým príkladom čiste na báze finančnej matematiky a bez dnešnej solidarity mužov zo ženami?
